存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀,存款保險(xiǎn)制度未來(lái)發(fā)展。我國(guó)存款保險(xiǎn)制度應(yīng)采用循序漸進(jìn)的發(fā)展模式，但存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)要盡量全面周詳，并在試點(diǎn)和推廣過程中逐步完善。存款保險(xiǎn)制度發(fā)展的初級(jí)階段，存款保險(xiǎn)制度為了有效地抑制逆向選擇，存款保險(xiǎn)制度宜采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的形式，要求所有符合加入條件的存款類金融機(jī)構(gòu)都必須參加。存款保險(xiǎn)制度在我國(guó)存款保險(xiǎn)制度發(fā)展的初級(jí)階段，存款保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)賬戶的賠償限額是一個(gè)不容忽視的重要問題，存款保險(xiǎn)制度需要精算師、風(fēng)險(xiǎn)管理師等專業(yè)人員共同研究制定。賠償限額既不應(yīng)太高，也不應(yīng)太低。

    存款保險(xiǎn)制度限額不要太高既可以降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕銀行和存款人的負(fù)擔(dān)，也可以增強(qiáng)儲(chǔ)戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，更科學(xué)合理地配置理財(cái)和儲(chǔ)蓄資源，逐漸適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài);限額也不能太低，因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度社會(huì)大眾對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力還十分脆弱，間接融資仍然占資本市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，居民的資產(chǎn)配置渠道比較狹窄，儲(chǔ)蓄仍然是最重要的理財(cái)方式，存款保險(xiǎn)制度太低的賠償限額會(huì)導(dǎo)致存款在銀行之間較大規(guī)模的轉(zhuǎn)移，也會(huì)引起民眾對(duì)此項(xiàng)改革的反感。國(guó)際貨幣基金組織推薦的保險(xiǎn)限額是人均GDP的1一2倍，2011年中國(guó)大陸人均CDP是5 400美元，考慮到民眾對(duì)銀行破產(chǎn)的心理承受能力和極高的邊際儲(chǔ)蓄傾向，存款保險(xiǎn)制度最初的賠償限額應(yīng)在人均CDP的4倍左右，也就是巧萬(wàn)元左右。同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度還應(yīng)為賠償限額的調(diào)整留有制度缺口，賠償限額應(yīng)能夠隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整。