風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)分法是根據(jù)前面對(duì)客戶客觀的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及主觀的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度測評(píng)結(jié)果,比照風(fēng)險(xiǎn)矩陣.選出合適的資產(chǎn)配置。風(fēng)險(xiǎn)矩陣下的資產(chǎn)配置所示。某客戶原有資產(chǎn)總額為巧萬,其中5萬元為存款(貨幣類),10萬元為股票。該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分為84分,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度為52分,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣量化分析進(jìn)行資產(chǎn)配置。根據(jù)表11一39風(fēng)險(xiǎn)矩陣,可得出適合高能力與中態(tài)度的資產(chǎn)配置為股票70%、債券30%。假設(shè)貨幣、債券與股票的平均投資報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差與工具間的相關(guān)系數(shù),可得投資組合的預(yù)期報(bào)酬率是8.8%,標(biāo)準(zhǔn)差是14.36%。假設(shè)報(bào)酬率的分布為正態(tài)分布,在80%的置信水平下,則預(yù)期此投資組合的最高報(bào)酬率=預(yù)期報(bào)酬率+l .28x標(biāo)準(zhǔn)差=27.18%,預(yù)期最低報(bào)酬率=預(yù)期報(bào)酬率一l.28x標(biāo)準(zhǔn)差=一9.58%。資產(chǎn)配置時(shí),要考慮流動(dòng)性資產(chǎn)部分,假設(shè)留有12000元作為緊急備用金,經(jīng)過調(diào)整后的資產(chǎn)配置情況所示。
資產(chǎn)管理配置
資產(chǎn)管理配置
目標(biāo)時(shí)間法是根據(jù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間來做資產(chǎn)配置。對(duì)于距離遠(yuǎn)的目標(biāo),由于有較長的時(shí)間可以實(shí)現(xiàn),且可跨過經(jīng)濟(jì)周期的影響,因此投資人可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)距離目前時(shí)間較近的目標(biāo),由于流動(dòng)性需求強(qiáng),且復(fù)利累積資產(chǎn)的效果不大,就不適合承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),因此,離目標(biāo)時(shí)間越長,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重可以越高。更新時(shí)間:2020-05-22 17:00
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