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基金定投:堅(jiān)持和心態(tài)并重

日期:2012-07-27 00:00:00 來源:互聯(lián)網(wǎng)
    據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:從2007年10月16日上證指數(shù)6000多點(diǎn)開始定投,到2009年6月26日,定投九成以上的偏股基金都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)正收益。只有定投少量業(yè)績(jī)極差的基金和QDII還在虧損中,而上證指數(shù)目前還沒有回到最高點(diǎn)的一半。今年,股市的大幅反彈讓投資者逐漸看到了基金定期定投的優(yōu)勢(shì)。但是,一般來說,基金定投的效果至少需要2-3年才會(huì)得以顯現(xiàn)。從這個(gè)角度看,選擇目標(biāo)基金和參與時(shí)機(jī)固然重要,而長(zhǎng)期堅(jiān)持參與定投,同時(shí)保持在市場(chǎng)下跌中不喪失信心,在市場(chǎng)上漲時(shí)不急功近利的良好心態(tài)才是做好定投的關(guān)鍵。

  基金定投最大的作用是平攤投資成本。注意,我說的是“平攤”,而非“攤薄”。原因在于市場(chǎng)環(huán)境不同,定投的情況也會(huì)隨之變化。在持續(xù)下跌的市場(chǎng)中,定投可以把投資的成本不斷拉低,而在不斷上漲的市場(chǎng)里,定投越多,成本自然也會(huì)不斷攀升。

  第一變:變“定投單只”為“定投一組”

  投資界有句流行的禪語,“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子”,那么關(guān)于基金的定投也不要只做一只,可以視為基金定投的哲學(xué)。基金定投的最高階段是:沒有不能定投的基金,做好基金定投的組合最關(guān)鍵!

  跟定投一只基金不同,條件允許可以定投不超過4只基金,類型可以為指數(shù)型、股票型、混合型和債券型基金,QDII基金也可以列為考慮范疇。進(jìn)行基金定投的第一步是要選好投資標(biāo)的,未來市場(chǎng)走勢(shì)誰都無法預(yù)測(cè),進(jìn)行基金定投組合的優(yōu)勢(shì)是可最大程度分散風(fēng)險(xiǎn)。

  第二變:“定時(shí)投”為“跌時(shí)多投”

  將基金定投進(jìn)行到底,很多投資者定投采用了較為激進(jìn)的方式,定投升級(jí)版采用了“大跌時(shí)加倍買入”法。投資大師彼得林奇,就是典型的長(zhǎng)期價(jià)值投資大贏家。長(zhǎng)期看,中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)走好,股市將演繹不斷曲折向上的行情。基于這個(gè)預(yù)期之上,投資者不妨在市場(chǎng)大跌時(shí)加大定投力度,會(huì)比簡(jiǎn)單的基金定投收益高很多。

  以定投1000元某公司滬深300指數(shù)基金為例,每當(dāng)?shù)絾稳帐袌?chǎng)跌幅超過3%,就增加500元定投,若單日市場(chǎng)跌幅超過5%,就增加1000元的定投。今年市場(chǎng)出現(xiàn)“小牛市”,在2008年大跌加倍買入的優(yōu)勢(shì)立刻顯露出來,一般會(huì)有20%的收益了。若只進(jìn)行簡(jiǎn)單常規(guī)型定投,目前收益可能還不到10%。

  第三變:“定投”為“伸縮投”

  今年市場(chǎng)的震蕩走勢(shì)讓很多股民變?yōu)榛,基金定投的方法也升?jí)了,從原本定期定額的投資變成了“可伸可縮”的萬能投!做基金定投可以和買賣股票一樣,基金定投也可以進(jìn)行“逢高減倉(cāng)、逢低加倉(cāng)”。

  以上方法只是拋磚引玉,我們建議投資者做長(zhǎng)期的偏股型基金定投時(shí),應(yīng)關(guān)注定投開始的時(shí)點(diǎn),投資者最好對(duì)應(yīng)大的經(jīng)濟(jì)周期做一個(gè)判斷,并在長(zhǎng)期的相對(duì)高點(diǎn)結(jié)束定投,獲利了結(jié)。
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