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合理配置保險(xiǎn)及股票基金 創(chuàng)業(yè)夫妻巧做新婚規(guī)劃

日期:2012-07-27 00:00:00 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)
    理財(cái)師建議市民李女士合理配置保險(xiǎn)以及股票基金的投資比例

  市民李女士問(wèn): 我和男朋友準(zhǔn)備今年結(jié)婚,兩人每月的工資有3500元左右,每月生活費(fèi)控制在500元之內(nèi),除去房貸、各種開(kāi)支后,每月能節(jié)余1500元。

  目前我們有大成2020基金2000元,今年五月開(kāi)始每月300元定投易基50,有銀行存款10000元,我們兩人沒(méi)有保險(xiǎn)。剛買(mǎi)房,貸款10萬(wàn)元,需要還15年,月供1145元,每月需還貸款900元。請(qǐng)問(wèn)怎么投資才能早些還上貸款?

  方案1 加碼定投基金

  理財(cái)建議:1.應(yīng)該為家庭建立一筆應(yīng)急基金或家庭預(yù)備現(xiàn)金,一般為家庭3-6個(gè)月家庭消費(fèi)支出額度,像李女士的情況,可以拿出5000元作為預(yù)備現(xiàn)金,這5000元從現(xiàn)有銀行存款中支取。其中2000元可續(xù)存活期,另外3000元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,以享受到活期存款的便利與定期存款的收益。剩余的銀行存款5000元作兩年定期存款,同時(shí)每月剩余的500元也做銀行定期存款。2.目前股市已進(jìn)入適合投資的底部區(qū)域,而基金定投就是一種非常適合的方式。建議繼續(xù)持有購(gòu)買(mǎi)的混合型基金大成2020基金,繼續(xù)每月定投300元股票型基金易基50,在此基礎(chǔ)上,每月從節(jié)余中拿出600元定投兩只股票型基金,拿出200元定投一只債券型基金。3.李女士與其男友應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)部分保險(xiǎn),以應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的事件,建議每月拿出200元為兩人購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。4.建議兩年后部分提前還款,減少貸款利息支付。大多商業(yè)銀行貸款兩年內(nèi)提前還款會(huì)收取違約金,并且規(guī)定提前還款的金額至少為5萬(wàn)元。以保守的10%的投資收益率計(jì)算,李女士?jī)赡旰鬂M(mǎn)足提前還款的條件,同時(shí)不用交違約金。

  方案2 買(mǎi)份綜合保險(xiǎn)

  盡管李女士以及對(duì)象已經(jīng)工作,但由于起步低,個(gè)人的財(cái)富積累相對(duì)而言比較有限。而年輕人群初入社會(huì),生活必需品要不斷配齊、同事同學(xué)關(guān)系的維護(hù)、各種社交場(chǎng)合的投入以及參加各種培訓(xùn)的費(fèi)用都將是不可避免的。因此,建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃:首先是保險(xiǎn)。保險(xiǎn)能降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。建議雙方每年撥出1000元各投保一份集壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)于一體的綜合保險(xiǎn)。

  其次進(jìn)行基金投資。每月剩余資金分成兩部分進(jìn)行投資,一部分申購(gòu)500元的債券基金,這是比較穩(wěn)定的投資了,這一部分的資金積累可以在條件成熟時(shí)提前還貸。另一部分選擇一只業(yè)績(jī)好、誠(chéng)信度高的配置型基金作為投資對(duì)象,雖然現(xiàn)階段股市還不明朗,但我們看好未來(lái)幾年我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì),目前應(yīng)該是股票基金投資的黃金時(shí)期。隨著時(shí)間的推移,你家庭的金融資產(chǎn)會(huì)越來(lái)越多。當(dāng)金融資產(chǎn)上升到一定比例后,可以考慮適當(dāng)增加股票等其他方面的投資,用于未來(lái)寶寶的教育儲(chǔ)備基金。
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