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理財(cái)

日期:2012-11-03 00:00:00 來源:互聯(lián)網(wǎng)

    理財(cái)是理一生的財(cái),不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
    理財(cái)都是生活的必修課程。那么,20歲、30歲、40歲,單身的你要怎樣理財(cái)呢?理財(cái)師建議,不妨從今天開始,單身的你趕快收支規(guī)劃、儲(chǔ)蓄、投資和保險(xiǎn)“多管齊下”,開始自己的快樂理財(cái)生活。
    大多數(shù)人在考慮理財(cái)時(shí)首先會(huì)考慮購買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,而且更多的只是關(guān)注收益率,但是往往忽略我們購買的產(chǎn)品是否適合,它到底能幫助我們解決生活中的什么問題,當(dāng)理財(cái)只是為了獲取收益時(shí),我們便無法控制欲望,忽略風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)理財(cái)是一個(gè)構(gòu)筑幸福生活的過程,根據(jù)生活目標(biāo)合理的進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置,是成功理財(cái)?shù)幕A(chǔ),理財(cái)就是理人生。
10月,中國(guó)指數(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)100個(gè)重點(diǎn)城市住宅平均價(jià)格為8768元/平方米,環(huán)比上漲0.17%,自2012年6月止跌后連續(xù)第五個(gè)月環(huán)比上漲。不過,作為傳統(tǒng)的銷售旺季,中原集團(tuán)研究中心監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)主要54城市“金九銀十”的成交量合計(jì)約49.56萬套,環(huán)比7-8月的年內(nèi)高點(diǎn)下調(diào)了10.4%。
    實(shí)物白銀之外,很多投資者也選擇市面流行的紙白銀、白銀T +D。廣東南方黃金市場(chǎng)研究院首席研究員何偉鋒認(rèn)為,紙白銀是通過把握國(guó)際白銀走勢(shì),低吸高拋,賺取白銀價(jià)格的波動(dòng)差價(jià),最大優(yōu)點(diǎn)是交易費(fèi)用較低,缺點(diǎn)是不能賣空,只可以做多買進(jìn),不可以進(jìn)行實(shí)物交割;白銀T +D在操作上更為靈活,可以選擇看多或是看空,因?yàn)椴扇×吮WC金交易方式,隨著銀價(jià)每1%的波動(dòng),資金損益便可放大6.7至9.5倍不等,適合一些有一定投資經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ),進(jìn)取型投資風(fēng)格的群體,而不適合普通投資者和初學(xué)者。
    用5萬元資金購買銀行穩(wěn)健理財(cái),現(xiàn)在銀行理財(cái)以半年以內(nèi)產(chǎn)品為主,預(yù)期年收益在4.5%左右。剩下的原銀行存款存為多筆,每筆1萬元的一年期定期存款,有用款需求時(shí)再根據(jù)需要分次支取,不影響剩余資金收益。所持有國(guó)債保持不動(dòng),再將鄧女士每個(gè)月節(jié)余資金中的1000元定投于基金中運(yùn)行平穩(wěn)的債券型基金。
單身白領(lǐng)因?yàn)闆]有家庭負(fù)擔(dān),為了追求生活品質(zhì),消費(fèi)時(shí)常沒有節(jié)制。建議選擇購買一些收益率穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅類理財(cái)產(chǎn)品。這樣不僅能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,獲得的分紅還可以不斷累積投資,獲得更大的收益,保障退休后的生活。
    眾所周知,定投基金分?jǐn)偭孙L(fēng)險(xiǎn),而且兼?zhèn)鋬?chǔ)蓄的功能。這是一種長(zhǎng)期投資方式,所以齊先生可以試試基金定投。有理財(cái)專家建議齊先生應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況,再適當(dāng)配置一些滾動(dòng)發(fā)售的短期理財(cái)產(chǎn)品,其收益既高于活期存款利息,同時(shí)也較為靈活,以便突發(fā)狀況下資金周轉(zhuǎn)。
    目前,到銀行、證券公司理財(cái)需開立相應(yīng)理財(cái)賬戶。一般而言,通過銀行開立的理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品,大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國(guó)債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣,通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。
    銀行理財(cái)產(chǎn)品也是重要一項(xiàng),由銀行財(cái)代理理財(cái),銀行理財(cái)產(chǎn)品也是人們進(jìn)行日常投資的一個(gè)主要投向。與股票和基金相比,銀行理財(cái)產(chǎn)品具有門檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要兼顧到自己的投資偏好和理財(cái)需求,同時(shí)也要適當(dāng)?shù)乜紤]到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品“潮流”所帶來的影響。
    各銀行的美元和港幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率本來就不高,現(xiàn)在隨著匯率的波動(dòng),可能會(huì)把一些理財(cái)產(chǎn)品此前的收益全部侵蝕掉。此外,據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示,目前在售的43款理財(cái)產(chǎn)品中,幣種清一色是人民幣。
    國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行共發(fā)行了166款美元幣種的銀行理財(cái)產(chǎn)品(7月1日以后為起始日)。隨著時(shí)間的推移,這些理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也越來越低。7月時(shí)預(yù)期收益率最高能達(dá)3.77%,而到了10月最高只有2.7%,最低甚至只有0.25%。

 

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