真實(shí)案例告訴你理財(cái)要因人而異

日期：2017-04-03 00:00:00 來源：互聯(lián)網(wǎng)

人人都知道理財(cái)?shù)闹匾裕苷嬲牙碡?cái)做好的人卻不多。而最關(guān)鍵的原因就在于，很多人沒有選擇適合自己的理財(cái)方式。

今年45歲的陳女士于1年前來到國內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德，向理財(cái)師咨詢了關(guān)于如何養(yǎng)老退休、做好家庭資產(chǎn)保障等問題。

根據(jù)理財(cái)師了解到的情況，陳女士和其丈夫都屬于高收入人群，家庭年收入可達(dá)60萬以上。同時(shí)，家里還有兩套房產(chǎn)，均已還清貸款，且家庭共有存款200萬。女兒則在國外讀大學(xué)，雖然學(xué)費(fèi)不低，但家庭的收入足以負(fù)擔(dān)得起。

為此，理財(cái)師建議陳女士和其丈夫?qū)⒋婵钪?0%-60%的資金用于配置固定收益類產(chǎn)品，如穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃、諾亞方舟NPA投資計(jì)劃等，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)步增長。

同時(shí)，取20%-30%的資金用于配置股票、基金等產(chǎn)品，爭取更高的收益。而其它資金中，一部分作為應(yīng)急資金，另外一部分則可配置些商業(yè)保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，保障自己的同時(shí)也是給家庭添一份保障。

依據(jù)理財(cái)師的建議，陳女士逐一執(zhí)行并獲得了較為不錯(cuò)的效果。家庭聚會時(shí)，陳女士也會分享一些自己的理財(cái)心得。

聽了陳女士的理財(cái)經(jīng)歷后，陳女士的侄女也動了理財(cái)?shù)男��；丶抑缶秃驼煞蛏塘恐撊绾卫碡?cái)。

不過，陳女士的侄女和其丈夫年總收入在20萬左右，且結(jié)婚才2年，孩子剛剛1歲，正是需要用錢的時(shí)候，家庭每月還有房貸需要還，再加上小夫妻倆自己開銷也比較大，所以家庭存款僅10萬左右。

小兩口商量了一下后，決定取5萬配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，再取4萬投資股票，剩下的1萬作為應(yīng)急資金。但小夫妻倆并不擅長炒股，半年就虧了不少，兩人后來又補(bǔ)了些錢進(jìn)去，但還是無濟(jì)于事。

對此，嘉豐瑞德的理財(cái)師表示，陳女士侄女和其丈夫其實(shí)還處于家庭形成期，收入一般，支出還多，所以理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是積累更多資金。而不是看著別人炒股賺錢，自己也在股市中投入太多的錢。

建議小兩口先通過記賬、強(qiáng)制儲蓄等方式積累更多的原始資金，然后在配置銀行理財(cái)產(chǎn)品或國債等基礎(chǔ)上，將每月結(jié)余中的部分金額定投一只股票基金或指數(shù)基金，長期堅(jiān)持也能獲得不錯(cuò)的收益。

而在商業(yè)保險(xiǎn)方面，則應(yīng)該選擇保費(fèi)較低的險(xiǎn)種，如消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)等，適量配置不僅能起到保障作用，也不會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)擔(dān)。

從陳女士及其侄女家庭中不難看出，理財(cái)?shù)靡蛉硕�，不是別人怎么做自己就怎么做，而是要根據(jù)實(shí)際的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素選擇最適合自己的方式，才能最終做好理財(cái)。

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