投保前要不要先去做體檢？上一章我們講了如何為家庭各個(gè)成員科學(xué)地配置保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠糾紛處理機(jī)制,二分鐘速讀相信很多讀者看完之后已經(jīng)摩拳擦掌躍躍欲試了，想試著給家人搭配幾個(gè)方案。但俗話說，心急吃不了熱豆腐，在正式開始做規(guī)劃之前，保險(xiǎn)理賠還有幾個(gè)重要的知識(shí)點(diǎn)需要告訴大家，學(xué)會(huì)了，你就能夠最大限度地避免日后的理賠糾紛。

畢竟，買保險(xiǎn)能否成功理賠才是關(guān)鍵。下面先跟大家探討一個(gè)很多人都搞錯(cuò)了答案的問題——投保前，要不要先做個(gè)體檢？力哥接觸過不少保險(xiǎn)小白，大部分人是這么想的，保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)對(duì)健康都有要求，投保人需要符合保險(xiǎn)公司的要求才能投保，否則理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。因此，很多人會(huì)想，投保前如果先去做個(gè)體檢，確認(rèn)自己沒問題了，就可以放心投保，這樣保險(xiǎn)理賠以后理賠就不用擔(dān)心了。這么想是沒錯(cuò)，但如果你真這么做了，就等于把你自己往火坑里推！那健康告知怎么過呢？國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)的健康告知一般采用的都是“有限告知”，注意“有限”兩個(gè)字。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2015年修正）》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

用大白話來說就是，問到的如實(shí)回答，沒問到的就不用說！比如健康告知只問我們是否有高血壓，如果有的話就如實(shí)告知，保險(xiǎn)理賠沒有的話不用主動(dòng)告知，即便身體有其他問題，保險(xiǎn)理賠比如糖尿病、脂肪肝，都不用說，這就是有限告知。有的人可能會(huì)困惑，從來都沒體檢過，健康告知問的那些問題自己都不確定有沒有，真的不用去體檢再投保嗎？不用！反之，如果在投保前我們?cè)卺t(yī)院或體檢機(jī)構(gòu)用B超檢查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，并被記錄在案了，那么不好意思，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，我們保險(xiǎn)理賠就算有“案底”了。即便這個(gè)問題再小，醫(yī)生再怎么說它對(duì)健康沒什么影響，但只要投保的時(shí)候健康告知問到這個(gè)問題，我們就不能把自己當(dāng)成健康體直接投保，需要把相關(guān)的檢查結(jié)果或病例交給保險(xiǎn)公司的核保人員審核，由保險(xiǎn)公司決定我們還有沒有資格投保。所以，同樣是有甲狀腺結(jié)節(jié)，有沒有被查出來，有沒有在醫(yī)療機(jī)構(gòu)留過“案底”，投保時(shí)可謂天壤之別。沒“案底”是我們挑產(chǎn)品，有“案底”就變成了產(chǎn)品挑我們……了解這點(diǎn)之后，相信大家也就理解為什么力哥極力反對(duì)大家在投保前進(jìn)行體檢了。一個(gè)人，可能身體有些小毛病但自己并不知情，他投保的時(shí)候可以作為健康體直接投保，未來理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司也不會(huì)找他麻煩。而如果投保前他進(jìn)行了360度的全方位體檢，把所有的小毛病都查了出來，那么等待他的將是漫長(zhǎng)的核保，只要有一項(xiàng)是保險(xiǎn)公司認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)比較高的，他就會(huì)被拒于門外。保險(xiǎn)理賠站在保險(xiǎn)公司的角度看，最好所有的投保人都去做一遍體檢再來投保，這樣就能最大限度地把身體有小毛病的人排除在外，進(jìn)而最大限度地降低理賠率。