科技銀行能夠有效支持中小科技企業(yè)融資并維持自身盈利的關(guān)鍵點(diǎn)主要有兩個：科技銀行盈利模式與風(fēng)險控制。①盈利模式盈利模式方面，科技銀行科技銀行運(yùn)營主要通過以下三點(diǎn)獲取收益。

第一，差異化定價方式。與普通企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)在行業(yè)環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)可抵押性等方面存在很大差異，不同企業(yè)科技貸款風(fēng)險水平也大不同。因此，科技銀行應(yīng)能差異化定價以體現(xiàn)不同企業(yè)科技貸款風(fēng)險水平。在差異化定價時，首先需要明確的是科技型企業(yè)整體風(fēng)險狀況，對該整體風(fēng)險狀況的測度可以利用科技貸款業(yè)務(wù)相對其他類別貸款業(yè)務(wù)的違約率及不良貸款差額衡量，也可以根據(jù)資本市場關(guān)于科技型企業(yè)風(fēng)險信息如個體波動率等來確定。在明確所服務(wù)區(qū)域科技型企業(yè)整體風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，科技銀行會依據(jù)申請貸款科技企業(yè)的運(yùn)營狀況、財務(wù)信息、管理層誠信度等因素確定貸款定價�？萍笺y行差異化定價需要利率市場化的制度環(huán)境，在早些時期，中國利率市場化改革處于推進(jìn)階段，科技銀行自2015年10月開始，中國人民銀行規(guī)定對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，標(biāo)志著利率市場化改革基本完成，從而消除了我國科技銀行差異化定價策略實施的制度性障礙。

第二，利率收益方式創(chuàng)新。商業(yè)銀行傳統(tǒng)利率收益方式有固定利率與浮動利率兩類。浮動利率條件下往往依據(jù)市場基準(zhǔn)利率調(diào)整進(jìn)行變化，科技銀行與科技型企業(yè)經(jīng)營狀況缺乏關(guān)聯(lián)。傳統(tǒng)貸款的固定收益方式使債權(quán)人在承擔(dān)了高風(fēng)險的同時，卻無法享受到科技型企業(yè)快速成長帶來的高額收益。國外科技銀行為解決風(fēng)險—收益不匹配問題往往通過創(chuàng)新利率收益方式，采用與企業(yè)經(jīng)營狀況掛鉤的浮動利率方式，即當(dāng)企業(yè)成長滿足某項條件時，按照某一水平利率收取利息。這種制度安排相當(dāng)于獲取一項期權(quán)。硅谷銀行由于擁有較為寬松的監(jiān)管環(huán)境，科技銀行采用獲取債務(wù)人企業(yè)股票期權(quán)的方式提供融資服務(wù)也屬于此類安排。浮動收益方式下，科技銀行能夠獲取與所承擔(dān)風(fēng)險相適應(yīng)的預(yù)期回報，能夠有效增強(qiáng)科技銀行貸款投放行為激勵。然而，這一模式也要受到金融監(jiān)管要求的約束，在嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，這種收益模式創(chuàng)新會受到限制，目前中國科技銀行要對收益模式進(jìn)行創(chuàng)新需要對現(xiàn)有金融管理體制作進(jìn)一步改革。