1．用戶屬性：以年輕用戶為主在年齡結(jié)構(gòu)方面，網(wǎng)上銀行客戶2022年名稱定義目前網(wǎng)上銀行以18～30歲的年輕群體為主，這部分用戶占比超過五成，另31～35歲人群也占兩成左右。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，近兩年40歲以上用戶群體市場(chǎng)也逐漸打開，用戶數(shù)量增長(zhǎng)有加速趨勢(shì)。

2．用戶行為特征（1）了解網(wǎng)銀的途徑網(wǎng)銀是各家銀行主推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，相關(guān)的宣傳推廣和促銷信息隨處可見，銀行經(jīng)常采用的推廣渠道包括網(wǎng)點(diǎn)宣傳手冊(cè)、網(wǎng)絡(luò)宣傳、現(xiàn)場(chǎng)促銷推廣活動(dòng)、戶外廣告、電視、報(bào)紙、雜志、廣播等等。調(diào)查顯示，不同的信息渠道對(duì)用戶的影響效果差別較大。有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放宣傳手冊(cè)及一對(duì)一銷售、網(wǎng)絡(luò)宣傳、親朋好友口碑這幾類方式對(duì)于網(wǎng)銀的傳播和滲透率提升最具直接影響力。網(wǎng)上銀行客戶而在網(wǎng)絡(luò)宣傳當(dāng)中，銀行網(wǎng)站的宣傳推薦、購(gòu)物網(wǎng)站推薦使用是個(gè)人網(wǎng)銀用戶接收網(wǎng)銀促銷信息的主要渠道。（2）常用功能我國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀客戶對(duì)網(wǎng)銀功能的使用主要集中在轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢、繳費(fèi)支付等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之外，僅有投資理財(cái)功能較受歡迎，已有一成多的客戶在使用該項(xiàng)功能。而企業(yè)網(wǎng)銀最常用的三大功能是代發(fā)工資、網(wǎng)上納稅、貸款結(jié)算，有七成左右的企業(yè)客戶在使用這些網(wǎng)銀功能。其他較常用的功能包括在線購(gòu)物、機(jī)票和商旅預(yù)訂、商務(wù)卡或公務(wù)卡充值等。（3）月均支付金額隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境和支付環(huán)境的改善，網(wǎng)上銀行客戶網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方式越來越受歡迎，人們?cè)絹碓蕉嗟南�費(fèi)支出依靠網(wǎng)絡(luò)支付。目前大部分個(gè)人用戶通過網(wǎng)絡(luò)支付的月均消費(fèi)額在200～5000元區(qū)間。據(jù)調(diào)查，2010年個(gè)人網(wǎng)銀用戶中，月均消費(fèi)額在200～500元的人群占23.5%，其次為500～1000元和1000～5000元兩個(gè)檔次的消費(fèi)群體，分別占比18.3%和18.2%。