正如上文所述，借貸關(guān)系是金融市場最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，金融中介是什么意思?擁有資金的人把資金直接借給需要資金的一方，這種行為在金融上叫作直接融資。金融中介直接融資在現(xiàn)實(shí)生活中會(huì)有很多問題，其中一個(gè)問題就是交易成本，比如為了正規(guī)起見，你可能要找一位律師起草合約，你要對項(xiàng)目進(jìn)行考察，這些都要花錢，如果借貸的成本過高，金融中介規(guī)模小的資金方就沒辦法參與，因?yàn)椴粍澦�；而要降低成本就要減少一些借貸必要的中間環(huán)節(jié)，金融中介比如只對項(xiàng)目和資金需求方做簡單的甄別，或者自己擬定不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤�，這會(huì)增加借貸的風(fēng)險(xiǎn)。這樣的金融中介困境會(huì)把很多潛在的資金方擋在門外。那么，如何解決這個(gè)問題呢？答案就是金融中介機(jī)構(gòu)。

對于中介機(jī)構(gòu)我們并不陌生，比如房產(chǎn)中介，利用房產(chǎn)中介可以解決房產(chǎn)交易中的一系列麻煩，比如可以集中看到很多的房源，利用房產(chǎn)中介提供的專業(yè)合同，房產(chǎn)中介也可以為交易雙方的安全性提供擔(dān)保。金融中介也有類似的功能。最為大家熟知的金融中介機(jī)構(gòu)就是銀行。沒錯(cuò)，銀行就是金融中介，是資金提供方和需求方的中間人。銀行把小資金集中起來，對貸款方進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，還可以聘請律師、會(huì)計(jì)師等對借貸的整個(gè)流程做出監(jiān)督和控制。而這些費(fèi)用平攤到每個(gè)小資金提供方的頭上就很少了。這在金融中介經(jīng)濟(jì)學(xué)上叫作規(guī)模經(jīng)濟(jì)，即隨著規(guī)模的擴(kuò)大，平攤到每一元錢上面的成本就會(huì)降低。我們再也不用把錢縫到枕頭里面，可以通過銀行這類金融中介機(jī)構(gòu)，金融中介間接地向宅男小胖這樣的發(fā)明者提供貸款，享受應(yīng)得的資本收益。我們也可以在自己需要用錢的時(shí)候，將銀行賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)化為商品和服務(wù)。