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商業(yè)銀行風險管理流程

日期:2021-09-24 14:49:36 來源:互聯(lián)網(wǎng)

一個完整的風險管理流程主要包括:風險管理目標與政策的制定、商業(yè)銀行風險管理流程風險識別、風險評估、風險應對、風險控制、風險監(jiān)管與風險報告等環(huán)節(jié)。制定風險管理目標與政策是風險管理流程的起點。只有先明確目標,管理者才能確定有哪些因素可能影響目標的實現(xiàn),才能對來自內外部的各種風險進行有效識別和評估;同樣,商業(yè)銀行只有先制定政策,管理者才能確定在風險管理過程中哪些行為是被允許的,哪些是被禁止的,才能對已識別出來的風險采取有效的應對與控制措施。

相應地,風險識別、風險評估、風險應對與控制、風險報告與監(jiān)管等具體環(huán)節(jié)則是對風險管理目標與政策的細化和執(zhí)行。(1)準備策略:對風險設置多層預防線的方法,F(xiàn)金項目包括準備金、商業(yè)銀行存放同業(yè)等充當一線準備,一些流動性較大的盈利性資產(chǎn)包括短期債券、可轉讓貸款、短期貸款等充當?shù)诙、三線準備。另外還有為彌補已轉化為現(xiàn)實損失的風險的專項準備金,商業(yè)銀行包括專門彌補貸款損失的貸款壞賬準備和補償災害、失竊、貶值等資本損失準備金。對于一線準備,基本要求是保留在最低限度,對于第二、第三線準備,要求資產(chǎn)的形式與期限與可能出現(xiàn)的資金需求的方式和時間相適應。(2)規(guī)避策略:第一是避重就輕資產(chǎn)選擇。權衡項目注重風險,盡量選取低風險項目,避免只注重效益,忽視風險。第二是收“硬”付“軟”,借“軟”貸“硬”的幣種選擇原則。商業(yè)銀行“硬”指匯率比較穩(wěn)定,“軟”指匯率比較容易波動。當然,這要以銀行在業(yè)務管理流程談判中的實力地位為前提。第三是揚長避短的債務互換策略。第四是資產(chǎn)結構短期化策略。短期資產(chǎn)即利于提高流動性以應付信用風險,又利于及時調整利率定價來應付市場風險。

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