地下錢莊多出現(xiàn)在外向型經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，進(jìn)行非法外匯交易的大部分是企業(yè)。地下錢莊原因是這些企業(yè)對(duì)外匯的需求量很大，但由于國(guó)家實(shí)行外匯管制，通過(guò)正常渠道得到的外匯數(shù)額有限。而且，按正常做法外匯從申請(qǐng)到真正能夠使用，需要經(jīng)過(guò)幾個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間和煩瑣的手續(xù)。地下錢莊的非法交易手續(xù)簡(jiǎn)單，費(fèi)用低廉，通常只收取1%～2%的傭金，因此對(duì)有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。

從目前查獲的“地下錢莊”看，主要分布在浙江、江蘇和廣東等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而其中又以義烏這個(gè)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)之都最為猖狂。地下錢莊原因很簡(jiǎn)單，資金的供求失衡使然。義烏有20萬(wàn)小商人，他們要求貸款數(shù)額小周期短要款急，有著極強(qiáng)的季節(jié)性、臨時(shí)性，而他們要獲取信用社或銀行的貸款相當(dāng)困難。我國(guó)銀行歷來(lái)按指令行事，對(duì)地下錢莊市場(chǎng)要求反應(yīng)滯緩，甚至無(wú)動(dòng)于衷，加之手續(xù)多，是難以滿足私營(yíng)中小企業(yè)的，而市場(chǎng)需求一定要頑強(qiáng)地表現(xiàn)出來(lái)，正當(dāng)途徑得不到實(shí)現(xiàn)則必然要走“旁門左道”。急地下錢莊需資金支持的民營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)被擋在門檻外面后，只好向“地下錢莊”借貸，這塊市場(chǎng)就被讓出來(lái)了。