事件

 

    7 月19 日，銀保監(jiān)會就《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）公開征求意見。本次征求意見稿涵蓋內(nèi)容全面，我們預(yù)計(jì)將有助于行業(yè)長期健康發(fā)展。

 

    評論

 

    對保險機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、信息安全、業(yè)務(wù)概念股合作等方面提出規(guī)范。本次《征求意見稿》要求：保險機(jī)構(gòu)龍頭股履行銷售管理主體責(zé)任并建立健全銷售管理制度；險企不得通過虛假合作套取費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)支持合作保險中介機(jī)構(gòu)為投保人提供專業(yè)服務(wù)，同時加強(qiáng)對合作中介機(jī)構(gòu)保險銷售行為合規(guī)性的監(jiān)督。

 

    售前：險企應(yīng)建立產(chǎn)品分級制度并根據(jù)銷售人員資質(zhì)進(jìn)行差別授權(quán)、營銷人員發(fā)布產(chǎn)品信息應(yīng)事前審核�！墩髑笠庖姼濉芬�求保險公司建立保險產(chǎn)品分級制度，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銷售人員資質(zhì)能力差別授權(quán)銷售不同復(fù)雜度的產(chǎn)品；保險機(jī)構(gòu)對所屬銷售人員銷售行為負(fù)有管理主體責(zé)任，對其發(fā)布的銷售宣傳信息，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布�！墩髑笠庖姼濉愤�對險企信息披露提出要求，對于炒作停售及價格變動等行為也提出了相應(yīng)規(guī)范。

 

    售中：禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選、對投保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評、在特定情景時建議終止投保。《征求意見稿》要求保險機(jī)構(gòu)及其銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險合同，禁止要求投保人在購買某一非保險產(chǎn)品或者服務(wù)時，必須同時就特定保險產(chǎn)品訂立保險合同，我們預(yù)計(jì)這會對部分康養(yǎng)服務(wù)相關(guān)產(chǎn)品產(chǎn)生一定影響，險企或需規(guī)范銷售方式。此外，保險機(jī)構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)其測評結(jié)果向其銷售相適應(yīng)的產(chǎn)品；在特定情景下，保險機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)建議投保人終止投保（如需求明顯不符、持續(xù)繳費(fèi)能力明顯不足、重復(fù)或超額投保）。

 

    售后：銷售人員離職后險企應(yīng)及時告知后續(xù)服務(wù)途徑，離職人員不得慫恿退保損害投保人合法利益。險企應(yīng)在離職手續(xù)辦理完成/與中介終止合作后的30 日內(nèi)告知投保人或者被保險人后續(xù)服務(wù)途徑，并與離職人員簽訂協(xié)議要求其離職后不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益，行業(yè)自律組織應(yīng)對上述人員機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律約束機(jī)制并督促執(zhí)行，我們預(yù)計(jì)這將有利于維護(hù)投保人合法權(quán)益，同時有助于險企維護(hù)離職銷售人員相關(guān)保單。

 

    本次《征求意見稿》相較上版刪去部分具體性要求，預(yù)計(jì)長期將有助于行業(yè)健康發(fā)展。相較上版下發(fā)文件，本次《征求意見稿》在部分方面刪去具體性要求，僅作原則性規(guī)定，我們預(yù)計(jì)監(jiān)管規(guī)范保險概念股銷售行為短期內(nèi)可能會增加險企的合規(guī)成本，長期將有助于規(guī)范行業(yè)銷售行為、優(yōu)化行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

 

    風(fēng)險

 

    新單保費(fèi)增長不及預(yù)期；長端利率大幅下跌；股市大幅波動。

 

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