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日期:2022-07-29 17:15:56 來源:互聯(lián)網(wǎng)
   事件:銀保監(jiān)會(huì)公布保險(xiǎn)行業(yè)2022 年6 月經(jīng)營數(shù)據(jù)。
 
    人身險(xiǎn):半年度沖刺+增額終身壽銷售火熱推動(dòng)壽險(xiǎn)單月同比高增143%。壽險(xiǎn)概念股銷售持續(xù)回暖,人身險(xiǎn)行業(yè)1-6 月保費(fèi)收入約2 萬億,yoy+3.5%,增速由負(fù)轉(zhuǎn)正(1-5 月yoy-3.2%)。
 
    分險(xiǎn)種來看,①1-6 月累計(jì)保費(fèi)同比增速:壽險(xiǎn)(yoy+4.4%,1-5 月yoy-3.5%)、健康險(xiǎn)概念股(yoy+1.2%,1-5 月yoy-1.5%)、意外險(xiǎn)(yoy-10.5%,1-5 月yoy-11.8%);②6月單月同比增速:壽險(xiǎn)(yoy+143.4%, 5 月yoy+1.1%)、健康險(xiǎn)(yoy+18.4%,5 月yoy-2.8%)、意外險(xiǎn)概念股(yoy-4.5%,5 月yoy-13.7%)。各險(xiǎn)種保費(fèi)增速均有改善,預(yù)計(jì)主因保險(xiǎn)公司積極部署半年度沖刺,加大激勵(lì)和費(fèi)用投入。其中,具備穩(wěn)定收益和靈活支取的增額終身壽產(chǎn)品銷售火熱推動(dòng)壽險(xiǎn)保費(fèi)快速提升。
 
    財(cái)產(chǎn)險(xiǎn):保費(fèi)增速回暖,車險(xiǎn)單月同比增長16.7%,非車業(yè)務(wù)單月同比高增21.1%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)1-6 月原保費(fèi)收入8034 億元(yoy+9.4%,1-5 月yoy+7.3%)。①車險(xiǎn)業(yè)務(wù):
 
    1-6 月保費(fèi)收入3976 億元(yoy+6.2%,1-5 月yoy+4.2%),占比49.5%。6 月單月保費(fèi)收入705 億,yoy+16.7%,預(yù)計(jì)主因復(fù)工復(fù)產(chǎn)+車輛購置稅補(bǔ)貼使車輛銷售高增(6 月單月yoy+23.8%)。②非車業(yè)務(wù):1-6 月保費(fèi)收入4057 億元(yoy+12.7%,1-5 月yoy+10.7%),6 月單月保費(fèi)收入857 億元(yoy+21.1%,5 月單月yoy+8.2%),農(nóng)業(yè)險(xiǎn)(319 億,yoy+39%)、責(zé)任險(xiǎn)(122 億,yoy+21.9%)、健康險(xiǎn)(132 億,yoy-3.4%),農(nóng)險(xiǎn)高增預(yù)計(jì)是因糧食保險(xiǎn)承保范圍擴(kuò)大,健康險(xiǎn)下降預(yù)計(jì)主要受大病保險(xiǎn)承保節(jié)奏影響。
 
    險(xiǎn)資配置:截至6 月末險(xiǎn)資運(yùn)用余額較年初增長5.3%,債券投資貢獻(xiàn)51.3%增量,股基投資規(guī)模環(huán)比年初增長8%。6 月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5 萬億元,環(huán)比年初+5.3%,較年初增長1.2 萬億。其中,債券投資增加6313 億至9.7 萬億,環(huán)比年初+7%,投資增量占比51.3%;股基投資增加2350 億至3.2 萬億,環(huán)比年初+8%,增量投資占比19.1%,預(yù)計(jì)是險(xiǎn)企把握權(quán)益配置機(jī)會(huì)及權(quán)益增值貢獻(xiàn);其他投資增加1228 億至8.7 萬億,環(huán)比年初+1.4%,增量投資占比10%;銀行概念股存款增加2424 億至2.8 萬億,環(huán)比年初增長9.3%,增量投資占比19.7%。債券、股基、存款、其他類投資占資金運(yùn)用余額比重分別為39.7%、13%、11.7%、35.6%。
 
    投資分析意見:當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)龍頭股經(jīng)營穩(wěn)中向好,頭部險(xiǎn)企經(jīng)營邊際改善明顯,我們預(yù)計(jì)2H22部分險(xiǎn)企壽險(xiǎn)隊(duì)伍規(guī)模和NBV 有望迎單季度正增長,財(cái)險(xiǎn)增速預(yù)計(jì)將企穩(wěn)并維持兩位數(shù)增長,堅(jiān)定看好行業(yè)復(fù)蘇,維持行業(yè)看好評(píng)級(jí)。保險(xiǎn)股估值已充分映悲觀預(yù)期,3 大A 股壽險(xiǎn)PEV 平均0.43 倍,處于歷史底部,估值分位數(shù)在歷史3%以內(nèi)。推薦排序:壽險(xiǎn):
 
    中國人壽、友邦保險(xiǎn)、中國太保、新華保險(xiǎn);財(cái)險(xiǎn):中國財(cái)險(xiǎn)、中國人保。
 
    風(fēng)險(xiǎn)提示:1)有效人力復(fù)蘇緩慢,規(guī)模人力增長承壓;2)壽財(cái)保單銷售不及預(yù)期;3)長端利率下行,資產(chǎn)再配置承壓;4)權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng),信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。
 
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