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2022年壽險新單龍頭股有哪些,壽險新單板塊概念股一覽表

日期:2022-08-14 21:55:12 來源:互聯(lián)網(wǎng)
     事件:上市險企龍頭股披 露2022 年前7 月保費數(shù)據(jù),累計原保費增速及對應收入排序如下:中國人保(+11%至4160 億元)、中國太保(+8%至2646 億元)、新華保險(+2%至1122 億元)、中國平安(+2%至4862 億元)、中國人壽(+0.1%至4696 億元)。
 
      點評:
 
      壽險:增額終身壽險持續(xù)放量推動,價值缺口略有收窄,隊伍企穩(wěn)跡象確立。2022 年7 月,壽險概念股當月原保費增速排序如下:中國人壽(14%)、太保壽險(7%)、新華保險(3%)、人保壽險及健康(2%)和平安壽險及健康險(-4%)。得益于公司擴大新人招聘、加強隊伍質(zhì)態(tài)管理、修訂基本法鼓勵績優(yōu)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)設(shè)計提升產(chǎn)能及推出順應客戶儲蓄需求的差異化產(chǎn)品,國壽單月保費增速逐月改善(5-7 月分別為6.9%、7.7%及13.7%),公司新一屆領(lǐng)導班子敲定,白濤總、蔡希良總及趙鵬總指向更專業(yè)、精細化的管理,有望帶來全新積極變化。新華保險進一步推動“十四五”規(guī)劃落實落細,強抓“三大重點改革工程”落地執(zhí)行,其中“提升營銷能力,加快推動高質(zhì)量隊伍建設(shè)”作為重點之一,核心要做好績優(yōu)提質(zhì),提升隊伍產(chǎn)能;做好新增穩(wěn)量,穩(wěn)固隊伍基盤;要探索研究營銷模式創(chuàng)新,探索未來隊伍發(fā)展方向、路徑,為公司隊伍創(chuàng)新轉(zhuǎn)型做好支持,力爭實現(xiàn)“三超二”。平安煥新、升級品牌標識,主要將現(xiàn)有品牌標識中的標語“金融·科技”升級為“專業(yè)·價值”,體現(xiàn)在消費者的需求、中國市場的變化,并在革新中與廣大客戶實現(xiàn)了“認知-功能-價值-需求驅(qū)動”的溝通旅程。受長期保障型業(yè)務持續(xù)低迷的壓制,上市險企價值增長或仍舊承壓,我們預計前7月累計NBV增速為中國人壽(-14%)、平安壽險及健康險(-27%)、太保壽險(-40%)和新華保險(-50%)。
 
      財險:保費重回兩位數(shù)增長,延續(xù)高景氣,承保利潤增速有望逐季提升。2022 年7 月,財險當月原保費增速排序如下:平安財險(16%)、太保財險(11%)、人保財險(10%),財險向好趨勢不變,保費重回兩位數(shù)增長。7M22 人保財險車險和非車保費累計同比增速分別為6.9%和13.0%,非車業(yè)務占比同比提升1.4 個百分點至51.2%。人保財險當月車險保費增速為8.4%,延續(xù)6 月8.8%的較快增長。7 月當月增速持續(xù)回暖主要得益于全國各地疫情防控形勢向好,社交距離限制有序放開,各類刺激汽車消費政策漸次落地,新車銷量當月繼續(xù)保持29%快速增長。我們預計3Q22 中國財險綜合成本率同比繼續(xù)明顯改善,車險業(yè)務方面,當前疫情防控形勢仍較為嚴格,車輛龍頭股出行率仍將處于低位,全國29 座城市7 月當月地鐵客運量同比下降8.2%。非車業(yè)務方面,2021 年下半年受鄭州7·20 水災影響,賠付基數(shù)較高,我們預計2022 年商業(yè)非車業(yè)務承保利潤率水平將明顯好于公司打平的指引,全險種承保利潤增速有望實現(xiàn)逐季提升的良好態(tài)勢。
 
      投資建議:財險板塊景氣度持續(xù)改善,數(shù)星星不如數(shù)月亮,頭部財險公司競爭優(yōu)勢顯著。壽險新單龍頭股孱弱已Price-in,頭部險企轉(zhuǎn)型成效初顯,關(guān)注壽險概念股估值底部催化機會,保險板塊首推【中國財險】,再推【中國平安】、【中國太!。2Q22 至3Q22 車險賠付率下行提振承保利潤率,出行率下降帶來的賠付節(jié)省遠大于新車保費的下降,財險景氣度持續(xù)向上,推薦α與β共振的中國財險,戴維斯雙擊進行時。壽險新單與人力已現(xiàn)改善跡象,低基數(shù)效應下2H22 新單和價值降幅有望逐季收窄,關(guān)注年末領(lǐng)導班子換屆機會,推薦堅定推動壽險轉(zhuǎn)型,改革成效初顯的中國平安和中國太保。截至2022 年8 月12 日收盤,A 股上市險企平均P/EV 僅0.47 倍,平均PB 僅0.90 倍,估值性價比顯著。
 
      風險提示:1)經(jīng)濟復蘇情況不及預期抑制保險需求;2)長端利率下行與權(quán)益市場震蕩影響投資端;3)險企概念股轉(zhuǎn)型成效不及預期。
 
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